Беспроцентный заем на покупку автомобиля

Содержание
  1. Условия покупки авто в кредит без процентов
  2. Виды автокредитов без процентов
  3. Особенности оформления беспроцентного кредита в автосалоне
  4. Особенности беспроцентного кредита
  5. Требования к потенциальным заемщикам
  6. «Подводные камни» беспроцентного кредитования
  7. Какие автомобили можно купить в кредит без процентов?
  8. Достоинства беспроцентного автокредита
  9. Беспроцентный кредит на авто
  10. Что такое беспроцентный кредит?
  11. Стоит ли брать?
  12. Какие плюсы и минусы?
  13. Особенности получения кредита
  14. Процедура оформления
  15. Где и как можно взять?
  16. Предъявляемые требования к заемщикам
  17. На какие автомобили можно взять кредит?
  18. Какие нужно предоставить документы?
  19. Существующие процентные ставки
  20. Какие сроки предоставления?
  21. Как купить автомобиль в кредит под 0%
  22. Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?
  23. Подводные камни беспроцентного автокредита
  24. Требования к заемщикам
  25. Расчеты предстоящих расходов
  26. О чем нужно помнить?
  27. Что все-таки выбрать?
  28. Реально ли получить беспроцентный автокредит
  29. Что такое беспроцентный кредит на авто
  30. Оформление беспроцентного автокредита
  31. На какие авто можно взять беспроцентный кредит
  32. Где и как можно взять беспроцентный автокредит
  33. Беспроцентный автокредит в банке
  34. Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:
  35. Условия автокредита у производителя
  36. Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя
  37. В автосалоне
  38. У частных лиц
  39. В заключение
  40. Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео

Условия покупки авто в кредит без процентов

Покупка машины в кредит – распространенное в России явление. Свыше 60% россиян приобретают автомобили с помощью заемных средств.

Российские банки предлагают огромный выбор программ. В их числе и автокредит без процентов. К этому виду кредитования одни относятся с опаской, а другие считают заманчивым предложением.

Чтобы оценить преимущества и недостатки беспроцентного кредита на покупку автомобиля, нужно знать условия оформления и требования к заявителю.

Виды автокредитов без процентов

Беспроцентные кредиты делятся на 2 группы в зависимости от места оформления. А именно:

• В автосалоне у дилера;
• В банке.

Этапы оформления и список документов зависит от выбранного учреждения. Для получения кредита в банке потребуются:

Список документов для оформления кредита в автосалоне сокращен в 3 раза. Для заключения сделки нужны:

Большинство дилеров оформляют кредит на покупку автомобиля, не запрашивая справку о доходах. Это на руку клиентам, которые не могут ее предъявить. Упрощенное кредитование компенсируется высокими ставками. В автосалоне кредит выдается по ставке от 15-25%.

Особенности оформления беспроцентного кредита в автосалоне

Оформление беспроцентного кредита на авто в салоне – это пример обычного факторинга. Сторонами сотрудничества являются:

• Банковское учреждение (фактор);
• Автосалон/дилер (кредитор);
• Покупатель (дебитор).

Оформление в автосалоне искусно завуалировано. Обычный покупатель не подозревает об особенностях такого кредитования. Они заключаются в следующем:

• Автосалон заключает договор с банком и уступает право на требование долга;
• Клиент оплачивает первоначальный взнос в автосалоне;
• Банк выкупает кредит, но уже за меньшую сумму (это его доход);
• Клиент оплачивает долг по кредиту, но не автосалону, а банку, так как тот обладает правом на требование долга.

Преимущество беспроцентного кредитования в автосалоне состоит в том, что покупатель освобожден от сложных расчетов по кредиту. Его долг – вовремя вносить платежи по кредиту в банк.

Особенности беспроцентного кредита

• Короткий срок погашения. Кредит оформляется на срок не более 2 лет;

• Высокие штрафы за просрочку. Строгие санкции применяются при просрочке ежемесячного платежа или при несоблюдении условий, указанных в договоре;

• Большой первоначальный взнос. Сумма первого взноса составляет минимум 30%.

Требования к потенциальным заемщикам

• Гражданство Российской Федерации и прописка. Иностранным гражданам и лицам без постоянной регистрации в кредите откажут;

• Возраст не младше 21 года и не старше 60 лет. Если возраст заемщика превышает 60 лет, то потребуется страхование жизни;

• Согласие супруга/супруги на получение кредита. Согласие необходимо заверить у нотариуса.

«Подводные камни» беспроцентного кредитования

Беспроцентный кредит – это классический кредит, в котором дополнительные платежи и переплата умело замаскированы. Оплата вносится:

• За открытие банковского счета;
• За обслуживание счета;
• За эмиссию кредитной карты.

Также повышают размер беспроцентного кредита:

• Процент с ежемесячных платежей;
• Комиссия при досрочном погашении кредита;
• Штрафы при просрочке выплат;
• Оформление полиса КАСКО.

Оформление полиса КАСКО или жизни является весомой переплатой. Стоимость КАСКО при классическом кредите намного больше.

В зависимости от конкретного банковского учреждения список платежей может изменяться.

Какие автомобили можно купить в кредит без процентов?

Выбор машин в кредит без процентов ограничен. Беспроцентный займ выдается на:

• Автомашины, которые выпущены 3-5 лет назад;
• Модели, которые не являются популярными.

Автомобиль, купленный по беспроцентному кредиту, является залогом. Его нельзя продать, обменять, подарить или завещать, пока кредит не будет погашен.

Достоинства беспроцентного автокредита

Несмотря на скрытые платежи и ограниченность в выборе автомобиля беспроцентный кредит имеет ряд преимуществ. А именно:

• Банк предлагает ежегодную, а не ежемесячную систему выплат. Это подходит для заемщиков, которым удобно платить 1 раз в год, а не ежемесячно;

• Программа скидок и акций. Автосалоны проводят скидки на нераспроданные модели автомобилей, когда в продаже появляются новые коллекции. Это может сыграть в пользу покупателя. Стоимость машины по акции на 5-20% ниже обычной. Условия кредита остаются теми же;

• Кратковременное страхование. Стоимость КАСКО при беспроцентном кредите выше обычного, но страхуется машина на короткий срок. Поэтому при просчете итоговой суммы затрат на страховой полис разница будет несущественной.

Читайте также:  Габариты автомобиля джип гранд чероки

Источник

Беспроцентный кредит на авто

В условиях жесткой конкуренции кредитные организации придумывают все новые уловки и специальные предложения, чтобы привлечь клиентов. Одним из таких заманчивых бонусов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит?

При выборе транспортного средства в кредит, менеджеры предлагают клиентам оформить займ под 0% годовых (рассрочку). Не стоит доверять такой щедрости банков, так как в этом случае теряется смысл от их функционирования. Без начисления процентов банки не получат свою прибыль. Однако, не все так просто, беспроцентному кредитованию свойственны и другие нюансы:

Финансовая организация не остается без прибыли от выдачи беспроцентного займа. Заработок ее складывается из дополнительных комиссий и сборов:

Еще одна популярная схема заработка – переуступка долга от дилера к банку. Автосалон находит покупателя, готового приобрести машину в рассрочку, а затем, продает образовавшийся долг банку. При этом финансовая организация выкупает задолженность не по фактической стоимости авто, а с серьезной скидкой. Это есть прибыль банка.

Однако, не всегда рассрочка связана с маркетинговыми уловками. В некоторых случаях, автосалоны прибегают к ней, чтобы ускорить продажу непопулярных и «залежавшихся» моделей.

Стоит ли брать?

Для того, чтобы ответить на этот вопрос, необходимо просчитать ориентировочную стоимость беспроцентного кредита и сравнить ее с предложениями других банков (не рассрочками). В некоторых случаях, рассрочка действительно оказывается выгоднее для клиента. Отказываться от такого предложения не стоит.

Какие плюсы и минусы?

Среди однозначных положительных моментов можно отметить:

Минусов при оформлении рассрочки на автомобиль гораздо больше:

Особенности получения кредита

Нюансы сделки при автокредитовании под 0%, которые нужно взвесить клиенту:

На каких бы условиях не был заключен договор, за покупателем всегда остается право вернуть автомобиль в случае если он оказался ненадлежащего качества или имел дефекты, умышленно скрытые продавцом.

Процедура оформления

Узнать о возможности беспроцентного кредитования можно из информационных буклетов банка, в автосалоне или из рекламных роликов.

Оформление происходит по привычному сценарию:

Где и как можно взять?

Услугу рассрочки предоставляют:

Предъявляемые требования к заемщикам

Стандартные требования к потенциальным покупателям:

На какие автомобили можно взять кредит?

Рассрочку можно оформить далеко не на каждый автомобиль. Такие выгодные условия обычно предлагаются на:

В автосалоне в рассрочку можно приобрести только новый автомобиль. Если стоит задача купить подержанное ТС, то необходимо обращаться к частным лицам, предлагающим беспроцентный займ.

Какие нужно предоставить документы?

Для оформления необходимо предоставить:

На рассмотрение документов отводится не более одного рабочего дня, после чего клиенту дается ответ о возможности кредитования. Для ускорения процесса большинство банков предлагает оставить заявку через их официальный сайт.

Существующие процентные ставки

Банки, предоставляющие беспроцентный целевой кредит на покупку автомобиля:

Название кредитной организации Максимальный размер займа в рублях Предельный срок кредитования Сумма первоначального взноса в рублях
Сбербанк 5 млн 3 года от 10%
ВТБ 4 млн 1 год от 15%
Астра банк 4 млн 1 год от 30%
Юниверсал Банк 3 млн 1 год от 50%

Крупные производители, также, могут предоставлять рассрочку на отдельные модели своих автомобилей. Так, например, приобрести новый Peugeot 408 определенных годов выпуска, можно с помощью специальной программы рассрочки от производителя. Для этого потребуется внести первоначальный взнос не менее 30% от полной стоимости и оформить займ на срок до 3 лет и общей суммой долга не более 5 млн рублей. В ходе таких акций, автогигант берет на себя обязательство по возмещению процентов по кредиту, взамен получает повышенный спрос покупателей на определенные модели.

Условия предоставления займа у автодилеров или салонов могут существенно отличаться. Во многих случаях, за обещаниями минимального первоначального взноса и длительного срока кредитования скрывается искусственно завышенная стоимость самого транспортного средства. Выгодными оказываются лишь те предложения, которые рассчитаны на реализацию трудно продающихся остатков или моделей, не пользующихся спросом. Оформление рассрочки на условиях крупных автодилеров:

ЦентАвроМ Инком-Авто
Первоначальный взнос от 45% от 0%
Максимальный размер кредита 1 млн рублей 3 млн рублей
Срок предоставления средств до 2,5 лет до 7 лет

Какие сроки предоставления?

Стандартный срок рассмотрения заявки на получение рассрочки составляет 2-3 часа с момента ее подачи. Для ускорения процесса оформления возможно предоставить все необходимые для банка данные, не выходя из дома, с помощью онлайн-сервисов на официальных сайтах.

Увеличить срок рассмотрения может подача неполного пакета документов или предоставление их в конце рабочего дня. В этом случае, кредитный специалист приступит к обработке заявки только на следующий рабочий день. Этот пункт не касается онлайн сервисов. Ответ по ним можно получить в любой время суток.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу!

Москва: +7 (499) 110-89-42
Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34
Россия: +7 (499) 755-96-84

Беспроцентное кредитование и рассрочка на покупку автомобиля – это выгодный, на первый взгляд, способ приобретения авто. С его помощью можно купить как новую машину, так и бывшую в употреблении. Однако, для того, чтобы не попасться на маркетинговые уловки банков, стоит внимательно изучать условия такого кредитования и уточнять у менеджеров размер дополнительных обязательных комиссий и платежей.

Источник

Как купить автомобиль в кредит под 0%

Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять льготный автокредит, оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.

Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, либо взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.

Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.

Подводные камни беспроцентного автокредита

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Требования к заемщикам

Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:

Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.

Расчеты предстоящих расходов

Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.

Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все проценты по автокредиту, которые будет начислять банк.

Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.

Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.

О чем нужно помнить?

Если решено купить автомобиль в кредит с минимальным размером годовых процентов, тогда следует рассмотреть предлагаемые условия от разных банков, а также учесть некоторые аспекты:

Нужно запомнить, если у заемщика не получается внести обязательный платеж, ему нужно сообщить об этом банку, желательно в письменной форме и с указанием веских причин, а также предоставлением подтверждающих документов.

Что все-таки выбрать?

Если принято решение приобрести машину в автосалоне, стоит подготовиться к возможной смене условий кредитования в процессе оформления займа. И на деле может оказаться, что продажа транспортного средства будет выполнена с определенным годовым процентом. Кредит в этом случае является инструментом привлечения клиентов и увеличения прибыли. Как правило, нулевые займы выдаются в жестких условиях, при которых ограничивается возможность выбора страховой компании, комплектации авто и т. д. Поэтому окончательное решение, какую выбрать схему покупки, остается за будущим автовладельцем.

Источник

Реально ли получить беспроцентный автокредит

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины.

Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

*Информация актуальна на начало года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 3% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 13,75% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

У частных лиц

Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

В заключение

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц – родственников или знакомых. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео

Источник

Популярные рекомендации экспертов