Аукционные автомобили из банка

Как устроены аукционы по продаже автомобилей в России? Как самому реализовать машину?

В Российской Федерации существует система продажи автомобилей (в частности залоговых) посредством аукциона. Банковские учреждения и обычные владельцы авто могут реализовывать автомобили при помощи платформ для участия в электронных торгах. В данной статье рассказано об особенностях аукционной реализации машин.

Как устроен аукционный метод банков в РФ?

На территории РФ активно растет спрос на конфискованные и пострадавшие в аварии автомобили. Данная тенденция наблюдается из-за того, что многие клиенты банковских учреждений не имеют возможности погасить кредит, взятый на покупку машины.

При невозможности проведения рефинансирования кредитной задолженности, заемщику приходится отдавать автомобиль банку, для того чтобы погасить долг. Как итог, вторичный рынок заполняется кредитными машинами, которые выставляют на продажу по цене подержанного авто.

Главным достоинством конфискованных автомобилей считается более низкая цена по сравнению с аналогичными рыночными моделями. На официальном портале финансовая организация размещает объявление об аукционе конфискованных автомобилей, благодаря чему потенциальные покупатели могут ознакомиться со всеми условиями продажи автомобиля.

На сайте банковской организации можно найти всю информацию о конфискованном авто, выставленном на продажу:

Покупатель может получить исчерпывающую информацию об аукционе, напрямую обратившись в отделение банка. Для участия в аукционных торгах обязательным условием является вступительный взнос. Победитель торгов использует взнос в качестве предоплаты, а проигравшие стороны получат деньги обратно.

Согласно российскому законодательству после победы на аукционе покупатель обязан оплатить полную сумму за автомобиль в течение 10 дней. Сертификат, подтверждающий победу на торгах и закрепляющий за новым владельцем право собственности на автомобиль, выдается покупателю только после оплаты полной стоимости машины.

Как Сбербанк проводит реализацию залоговых автомобилей?

Реализация залоговых автомобилей Сбербанком осуществляется следующим образом:

Портал лот-онлайн представляет собой электронную торговую площадку, на которой проходят торги открытого и закрытого типа.

Как самому продать машину?

На территории РФ существует множество онлайн-аукционов, через которые можно продать собственное авто. Для продажи машины посредством электронных торгов необходимо руководствоваться следующим алгоритмом:

Рекомендуется заполнять все поля, отмеченные в заявке, для того чтобы привлечь больше потенциальных покупателей и увеличить шансы на продажу. Стартовая цена торгов должна соответствовать рыночному уровню цен реализуемой модели авто.

Выгодно ли продавать аукционным методом ТС?

Продажа автомобиля через электронные торги обладает рядом преимуществ и недостатков, основные из которых будут перечислены далее.

Плюсы реализации машины через аукцион:

Недостатки аукционной продажи машины:

Среди прочих плюсов и минусов реализация авто посредством аукциона характеризуется следующим:

На территории России банки организуют аукционы конфискованных автомобилей с целью закрытия кредитной задолженности предыдущего владельца. Стоимость залогового авто зачастую оказывается гораздо ниже рыночной цены. Обыкновенные автовладельцы обладают возможностью продавать авто при помощи специальных площадок для проведения аукционов.

Источник

Хорошая машина дешево — покупка авто с аукциона

Помимо привычных всем способов покупки автомобилей (в автосалоне, у перекупщика, у частного лица), есть возможность купить машину на аукционе. Причем такой метод нередко предполагает еще и значительную экономию в цене.

Виды торгов

Автомобили можно купить:

Банкротные торги привлекают наибольшее внимание и состоят из двух основных этапов:

Автомобили относятся к наиболее ликвидной категории товаров на любых торгах, на них всегда большой спрос.

Реализация имущества на аукционе регулируется российским законодательством: в частности, 123-ФЗ «О банкротстве», 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», 102-ФЗ «Об ипотеке» и другими.

Где найти информацию по продаже машин?

В интернете немало сайтов, продающих машины на коммерческих аукционах. Например, avtomolot.ru, au.ru и другие. Залоговые машины можно найти на электронных торговых площадках, таких как РАД (Российский аукционный дом), Фабрикант и другие.

Найти арестованное имущество можно на сайте службы судебных приставов fssprus.ru. Там ежедневно публикуются сообщения о проведении публичных торгов: описание имущества, его местонахождение, нормативный правовой акт, на основании которого проводятся торги (например, закон об ипотеке), наличие обременений у имущества, его стоимость.

А непосредственной торговой площадкой для реализации арестованного имущества является torgi.gov.ru – официальный сайт Российской Федерации для размещения информации о проведении торгов. На нем также размещается информация по проведению коммерческих торгов, если в их ходе продается государственное или муниципальное имущество (как недвижимое, так и движимое).

В России работает около 60 электронных площадок, специализирующихся на электронных торгах. Но интерфейс этих площадок не всегда приспособлен для поиска подходящего автомобиля, поэтому проводить поиск стоит на так называемых агрегаторах. Это сайты, которые собирают информацию о торгах с большинства электронных торговых площадок. К наиболее удобным и популярным относятся такие агрегаторы как:

Наиболее полным источником сведений о банкротных торгах является Единый федеральный реестр банкротств ЕФРСБ fedresurs.ru – официальный орган, где арбитражные управляющие обязаны публиковать все существенные факты касательно имущества должников. Зная имя, либо ИНН физлица, или ЕГРЮЛ юридического лица-банкрота, на этом ресурсе можно найти и оценку стоимости принадлежащего ему имущества, и описание реализуемых автомобилей, и фотографии.

Популярные площадки

Как уже было сказано, в Российской Федерации работает около 60 электронных торговых площадок. К наиболее крупным относятся:

Они специализируются на разных видах имущества — арестованного, залогового, банкротного, там могут проходить и коммерческие аукционы.

Читайте также:  Высокие цены на автомобили из за пошлин

Имущество банкротных банков реализуется Агентством по страхованию вкладов, они запустили сайт torgi.asv.ru, где выкладывается исчерпывающая информация по продаваемой недвижимости и автомобилям.

Как купить качественный автомобиль?

Когда речь идет об электронном аукционе, то машину покупатели подбирают по описанию и фотографиям. Поэтому очень важно получить как можно больше документации на автомобиль. ПТС, техпаспорт, договор купли-продажи, кредитный договор с банком, сведения о владельце, номер VIN – вот наиболее важные документы, изучение которых поможет принять решение о покупке.

Все эти документы обязан предоставить организатор торгов либо продавец.

К другим общим правилам можно отнести то, о чем все знают, но не всегда помнят:

В этом отчасти могут помочь отчеты об оценке имущества, если речь идет о банкротных торгах. Они размещаются на ЕФРСБ в сообщениях о реализации имущества должника.

Инструкция для участников

Плюсы и минусы

Аукцион — это всегда возможность сэкономить на покупке, и это главный плюс в приобретении машины на торгах (все способы сэкономить при покупке авто перечислены здесь). Кроме того, аукционных площадок много, и в век интернета можно участвовать сразу в нескольких аукционах, подбирая себе лучший автомобиль за лучшую цену. Участие в торгах регламентируется российским законодательством, и в случае каких-то нестыковок всегда можно обратиться в контролирующие органы.

Однако и минусы в приобретении автомобиля на торгах есть:

Возможные трудности

Обратите внимание на два важных момента:

Приобрести автомобиль на аукционе вполне реально и для этого не надо быть большим профессионалом. Тем не менее, перед участием в аукционе оцените свои риски, взвешенно подойдите к подбору машины и, совершив покупку, порадуйтесь за сэкономленные деньги.

Источник

Залоговые автомобили от банков за три гроша – миф или реальность?

Купить машину можно не только в автосалоне, но и у частника, а также у банка. Кредиторы выставляют на продажу автомобили, предоставленные в качестве залога заемщиками, если те не выполняют взятые на себя обязательства по погашению кредита. Обычно стоимость залоговых авто ниже среднерыночной. В данной статье представлена полная информация про залоговые автомобили от банков.

Когда и как банк может забрать автомобиль, взятый в кредит

Автокредиты доступны всем россиянам, имеющим регистрацию в регионе, в котором подают заявку на ссуду. На заемные средства можно приобретать не только новые автомобили, но и с пробегом. Как правило, граждане предпочитают оформлять кредиты на покупку авто в крупных банках, чтобы минимизировать риск обмана и получить выгодные условия. Тем не менее на рынке финансовых услуг сегодня существует множество малоизвестных кредиторов, завлекающих население скидками и различными акциями.

Процесс покупки автомобиля в кредит состоит из следующих этапов:

Прежде чем подписать договор с банком, заемщики знакомятся с ответственностью за неисполнение обязательств по договору и возможными санкциями. Даже если в своей платежеспособности у заемщика сомнений нет, это не гарантирует своевременное возвращение им кредита на 100 %. Ведь от кризисных ситуаций никто не застрахован. Часто случается, что средств на очередной платеж у клиентов не хватает. Эта проблема особенно актуальна для автокредитования в силу большой востребованности этого банковского продукта у населения.

Причины формирования задолженности по автокредиту разнообразны, при этом большинство из них нельзя назвать уважительными. Вносить платежи необходимо строго в соответствии с графиком. Чтобы не попасть в долговую яму, заемщики решают проблемы с финансами различными способами: берут взаймы у близких, сдают ценные предметы в ломбарды, оформляют новые кредиты. А некоторые просто перестают платить. Делать этого точно не стоит, поскольку проблема в таком случае лишь усугубится: как только образуется задолженность, запускается механизм привлечения владельца автомобиля к ответственности.

Купленный на заемные средства автомобиль является залоговым. И пока заемщик не исполнит обязательства, взятые на себя по кредитному договору, авто является собственностью банка. Конечно, пользование машиной не запрещено – человек может ездить, работать или путешествовать на ней, проводить техобслуживание и т. д. Но владеть ей в полной мере он будет лишь тогда, когда погасит кредит. После внесения последнего платежа банк передает ПТС клиенту, и тогда он вступает в права владения автомобилем.

Иногда заемщики, сталкиваясь с финансовыми трудностями, перестают возвращать банку долг, следуя вычитанным где-то советам, которые, однако, оказываются «вредными». Кто-то думает, что дождется списания задолженности, если не будет выплачивать ее в течение 3 лет. Кто-то имитирует аварийные ситуации, чтобы ему выплатили страховку. А некоторые оформляют автомобиль на другого человека в полной уверенности, что этим обезопасят себя от конфискации машины.

Но ни одна из этих схем не оказывается рабочей. Более того, все они усугубляют ситуацию. Поэтому лучше не искать способов уклониться от выполнения кредитных обязательств, а постараться как можно быстрее решить проблемы с деньгами и начать выплачивать долг по графику.

Существуют различные санкции для тех, кто не платит по автокредиту. В случае небольшой задолженности заемщикам звонят сотрудники банка и напоминают о необходимости внести платеж. Если человек игнорирует предупреждения, ему начинают начислять штрафы, размер которых растет вместе с ростом долга. На следующем этапе банк привлекает коллектора, который пытается принудить нерадивого клиента погасить кредит. Если коллекторы тоже оказываются бессильны, кредитор обращается в суд. По законодательству он имеет на это право. Эта санкция прописана и в кредитном договоре.

Обычно дело передают в суд после 2-3-месячной задержки платежей по кредиту.

По итогам судебного разбирательства, как правило, залоговый автомобиль арестовывают и забирают у недобросовестного заемщика.

Банк может выставить залоговый автомобиль на продажу, установив цену, соразмерную с задолженностью, либо предложить неплательщику самому продать машину и закрыть кредит.

Так или иначе, возврата заемных средств не избежать.

Если заемщик не вносит своевременно платежи по автокредиту, его могут привлечь как к гражданско-правовой, так и к уголовной ответственности. В первом случае банк изымает залоговый автомобиль. Уголовные дела заводят на тех, кто изначально не собирался возвращать заемные средства. Санкции, применяемые в таких случаях, разнообразны – от наложения штрафов и конфискации залога до запрета на посещение других стран, исправительных работ и даже лишения свободы.

Изъятие залоговой машины в счет задолженности банки осуществляют в крайних случаях и только при наличии соответствующего судебного решения. Это очень долгий процесс, а потому кредиторы в нем не заинтересованы и обычно предлагают должникам другие варианты выхода из сложившейся ситуации. При этом клиентам лучше пойти навстречу, потому как риск конфискации автомобиля высокий, а он повлечет за собой финансовые потери. Самый лучший способ найти решение проблемы – конструктивный диалог с банком.

Если все же дело доходит до изъятия залогового имущества, то оно традиционно осуществляется в несколько этапов:

Помимо суммы долга со всеми процентами, комиссиями и штрафами должник обязан возместить расходы на ведение дела в суде и работу приставов. А это немалые суммы, увеличивающие задолженность в несколько раз.

Читайте также:  Возвращение налогового вычета при покупке автомобиля

Стоит отметить, что стоимость залогового автомобиля нередко оказывается меньше, чем сумма долга, а потому по требованию судебных приставов заемщикам приходится продавать еще и другое имущество, чтобы полностью погасить автокредит.

Как банк продает залоговый автомобиль

Как правило, банки выкладывают информацию о продаже залоговых автомобилей на своих сайтах, прикрепляя фотографии и указывая стартовую стоимость машины. Проводится аукцион. Официально участвовать в нем должно не менее трех человек. Участниками могут быть как физические, так и юридические лица. Имеются сообщения граждан, интересовавшихся приобретением у банков залогового имущества, о том, что им предлагали поучаствовать в аукционе с подставными лицами.

Победитель торгов должен выплатить стоимость покупаемой машины. Если ему не хватает собственных денег, то возможно оформление автокредита в этом же банке. На регистрацию авто в ГИБДД новоиспеченному владельцу дается 10 дней.

Распространенный вопрос – какие финансовые организации занимаются продажей залогового конфиската? В настоящее время приобрести изъятый у должника автомобиль можно практически у любого кредитора при наличии такого авто на балансе. Еще недавно автокредиты выдавали многие российские банки, однако финансовое положение в стране ухудшилось, и часть заемщиков оказалась неплатежеспособной. Поэтому конфискованного залогового имущества в собственности банков достаточно много.

Например, чтобы продавать конфискат, Сбербанк разработал специальную кампанию «Сбербанк Лизинг». Условия участия в этой программе и информация о наличии машин размещены на официальном сайте. Также реклама реализуемых залоговых авто осуществляется Сбербанком на других площадках, например, на «Авито».

Как самостоятельно продать залоговый автомобиль

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Если новый владелец не был поставлен в известность, что машина залоговая, суд может признать его добросовестным. Тогда приобретение не будет изъято. Но, чтобы добиться признания добросовестности, нужно тщательно проверить наличие обременения.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Даже если у должника получается реализовать залоговый автомобиль, новый владелец не может поставить его на учет в ГИБДД: при наличии обременения транспортные средства не регистрируют. Тем не менее существуют законные способы продажи машины, находящейся в залоге.

Конечно, заемщик должен документально подтвердить, что он является собственником нового залогового имущества. После того как обременение с машины будет снято и перенесено на альтернативный залог, ее можно будет продать без опасений, что в ГИБДД откажутся регистрировать ТС на покупателя.

Как купить залоговый автомобиль от банка

В больших городах банки постоянно продают залоговые автомобили, поскольку кредиты на покупку авто очень востребованы. Согласно данным «Автостат» в России только в 2018 году было выдано 379 тысяч автокредитов.

Прежде чем покупать машину, нужно проверить, что продавец является ее законным собственником, а сама она «чистая». Сейчас мошенники нередко реализуют перепроданные несколько раз (в том числе по поддельным документам) ТС.

Статус автомобилей, находящихся в залоге, можно проверить в следующих базах:

Покупатели залоговых автомобилей сильно рискуют. Даже банки выставляют транспортные средства на продажу, не имея для этого достаточных оснований.

У предыдущих собственников машин остается право на обжалование проведенной банком сделки с его авто в суде. И если суд встает на их сторону, покупатель должен вернуть машину независимо от того, была сделка завершена или нет. Такие случаи действительно бывают.

К недостаткам приобретения имущества с обременением относится также риск отказа продавца от сделки после погашения покупателем его долга. Возврат средств в таких случаях очень маловероятен.

Как избежать неприятностей? Во-первых, нужно проводить сделки только с проверенными людьми, которые точно не обманут. Во-вторых, следует брать с продавца нотариально заверенную расписку о том, что он передаст авто после закрытия автокредита.

Лучше, если текст расписки будет составлен специалистом в области юриспруденции. В таком случае документ нельзя будет истолковать по-разному.

Мошенники прибегают еще к одному способу. Бывает, что покупателя не предупреждают о том, что ТС находится в залоге. Сделку совершают, подсовывая ему поддельные документы. При этом он сам оказывается должником. Стоит отметить, что в таких случаях автомобили, как правило, продают совсем дешево.

Проданные незаконно авто находятся в розыске, поэтому рано или поздно нового владельца останавливают сотрудники ГИБДД, конфискуют и арестовывают средство передвижения. Вернуть его можно только после полного погашения автокредита. Поиски настоящего должника не всегда бывают успешны, особенно если он мошенник со стажем.

Читайте также:  Бухгалтерский учет тонировки автомобиля

Поэтому, если автомобиль продают совсем дешево, стоит насторожиться. Помните: залоговое имущество, реализованное по поддельным документам, конфискуют.

Отметим, что продажа кредитных авто является уголовно наказуемой. Мошеннику могут назначить штраф в размере до 120 тысяч рублей или лишить свободы на срок до двух лет.

Если все-таки человек решает, что покупка залогового автомобиля – лучший для него вариант, то сделку нужно проводить по закону, оформляя все требуемые документы. В ней обязательно должен участвовать банк.

Залоговый автомобиль от банка купить можно выгодно, есть у приобретения кредитных ТС и преимущества. Однако напомним еще раз – выгоду можно получить только в случае абсолютной легальности сделки.

Момент 1. Юридическая чистота документов.

Если банк реализует имущество, находящееся в залоге, в соответствии с требованиями законодательства, то юридическая чистота документации обеспечена. Особенно если кредитор крупный и у него есть в штате высококвалифицированные юридические специалисты.

Они обеспечат легальность сделки, проверив предварительно продаваемое транспортное средство по всем каналам.

Момент 2. Низкая стоимость машины.

Залоговые автомобили обычно продают с еще небольшим пробегом, практически новые. Если заемщику нечем гасить автокредит и он решился на продажу залога, то в его интересах осуществить сделку как можно быстрее, пока размер штрафов не вырос до баснословных размеров.

А как ускорить продажу? Конечно, снизить цену.

Банки и особенно судебные приставы тоже заинтересованы в скорейшей реализации залогового автомобиля. Поэтому, если первые торги прошли безрезультатно, вторые и последующие проводят, снижая цену, иногда намного.

Момент 3. Возможность выкупа кредита на машину.

Переоформление кредитной задолженности на покупателя авто выгодно, если у него нет на руках нужной суммы.

Это хороший вариант и для банка: он ничего не теряет, ведь заем продолжит выплачивать платежеспособный клиент, который получает частично погашенную ссуду под залог ПТС.

В таблице ниже проведено сравнение сделок по приобретению новой машины и авто с обременением.

Критерии Новая машина из автосалона Транспортное средство в залоге
1 Состояние Идеальное Автомобиль с пробегом, иногда даже восстановленный после ДТП
2 Стоимость Фиксированная На 10–30 % и более ниже рыночной
3 Процедура оформления Простая, не занимает много времени Долгая. Необходимо оформить много документов, не исключены сложности.
4 Риски Отсутствуют Покупатель рискует приобрести машину с неисправностями

Если покупатель хочет купить уже изъятую у должника машину, полноправным владельцем которой является банк, то проблем не возникнет. С перечнем конфискованного залогового имущества можно ознакомиться на официальном сайте выбранного банка либо на специализированном ресурсе.

Расскажем, как осуществляется сделка по продаже транспортного средства, еще находящегося в залоге и не изъятого у владельца-должника.

Покупатель вносит сумму в размере долга в счет его погашения (по взаимной договоренности), а при наличии остатка отдает его продавцу наличными. Затем участниками сделки оформляется договор купли-продажи, и авто регистрируется в ГИБДД на нового владельца.

Распишем эту схему по шагам.

Этап 1. Поиск машины.

Объявления о продаже кредитного имущества можно просматривать в СМИ, на онлайн-досках объявлений. То есть процедура ничем не отличается от выбора обычных машин. Площадки размещения информации те же. Достаточно вбить в поисковике запрос «Залоговые автомобили от банков продажа».

Чтобы не купить автомобиль в ужасном состоянии, который нужно ремонтировать, необходимо проверять его до совершения сделки. Поверхностного осмотра недостаточно. Также нужно обращать внимание на стоимость машины (она не должна быть очень маленькой) и наличие документов на нее.

Этап 2. Подача заявления на досрочное погашение займа.

Если состояние машины хорошее и стоимость ее согласована с продавцом, он должен уведомить банк о намерении закрыть автокредит досрочно. При подаче заявления ему следует также узнать остаток задолженности.

Нужно сказать, что не все кредиторы приветствуют досрочное погашение автокредитов и требуют, чтобы клиенты подавали заявление на него заранее – минимум за месяц. Также нередко за эту процедуру начисляют дополнительные проценты, выплата которых ложится уже на нового владельца автомобиля.

Этап 3. Заключение договора купли-продажи.

Продавать залоговую машину и подписывать договор продавец может только после того, как банк даст согласие на сделку. Иначе она будет нелегальной. В договоре должна быть прописана полная стоимость приобретения.

Этап 4. Погашение автокредита.

Покупатель закрывает кредит продавца, а тот, в свою очередь, берет в банке справку об отсутствии задолженности. Этот документ нужно взять обязательно, чтобы удостовериться, что долг погашен и на кредитном счету не осталось ни копейки.

Транспортное средство снимается с обременения, чтобы банк не остался частичным его владельцем.

Покупатель заявляет банку, что собирается приобрести залоговый автомобиль и гасит кредит, внося средства от своего имени.

Важно: подобная сделка основана на доверии – сначала покупатель закрывает задолженность в банке, а затем уже рассчитывается с продавцом. Есть риск, что тот в последний момент откажется от передачи авто. В такой ситуации доказать свою правоту очень сложно. Как уже говорилось выше, для подстраховки стоит брать с продавца расписку.

Этап 5. Получение ПТС и передача остатка суммы.

Банк отдает бывшему должнику ПТС, тот передает его покупателю и получает оставшиеся деньги.

После этого новый владелец регистрирует свою покупку в ГИБДД.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, в период между погашением кредита и получением ПТС рекомендуется держать авто на платной стоянке с охраной.

3 совета, как купить залоговый автомобиль от банка и не остаться с носом

Нельзя передавать деньги, если документы еще должным образом не оформлены. Торопиться тоже не стоит, даже если вам говорят, что так можно выгадать. В спешке можно упустить важные моменты и оказаться обманутым.

Как правило, охотники за легкими деньгами идут на попятную, когда покупатели намереваются сделать проверку технического состояния автомобиля. Если же продавец добросовестный, он не будет против проверки и даже посодействует ей.

Правила покупки залоговых автомобилей несложные, и их нужно соблюдать неукоснительно. Это убережет от ошибок.

Источник

Популярные рекомендации экспертов
Adblock
detector