Аферы со страховкой автомобиля

Содержание
  1. Распространенные схемы мошенничества с ОСАГО
  2. Динамика мошенничества в России
  3. Причины распространения мошенничества в страховании
  4. Схемы, используемые сотрудниками компаний
  5. Схемы мошенничества, используемые страхователями
  6. Схемы мошенничества с участием третьих лиц
  7. Ответственность за мошенничество в сфере страхования
  8. Методы борьбы с мошенниками
  9. Махинации и мошенничество в ОСАГО в 2021 году: как избежать проблем
  10. Проблема мошенничества в ОСАГО в России
  11. Причины роста случаев мошенничества
  12. Основные виды мошенничества
  13. Мошенничество страховых компаний и их сотрудников
  14. Мошенничество самих застрахованных
  15. Мошенничество с участием третьих лиц
  16. Мошенничество с электронными полисами ОСАГО
  17. Какая существует ответственность
  18. Существующие варианты борьбы с мошенничеством
  19. Как защитить себя от мошенничества страховой и третьих лиц: судебная практика
  20. Страховое мошенничество — основные виды
  21. Заключение
  22. Статистика недобросовестных страховок
  23. Причины распространения мошенничества в страховании
  24. Основные виды мошенничества
  25. Мошенничество страховых компаний и их сотрудников
  26. Мошенничество самих застрахованных
  27. С участием третьих лиц
  28. С электронными полисами ОСАГО
  29. Ответственность
  30. Методы борьбы с мошенниками
  31. Сожгли родную хату. Как россияне обманом зарабатывают на страховых компаниях
  32. Как обманывают в «автогражданке»
  33. Как уменьшают стоимость полисов
  34. Как выносят деньги из страховых не по ОСАГО
  35. Как компании противостоят мошенничеству
  36. Кто оплачивает убытки

Распространенные схемы мошенничества с ОСАГО

Из данной статьи вы узнаете: в чем причина повального увеличения числа махинаций в сфере автострахования, какие схемы используют мошенники в погоне за страховыми выплатами и почему их так сложно поймать.

Динамика мошенничества в России

Мошенничество – одна из самых острых проблем в сфере автострахования. Участившиеся случаи обманов и общая тенденция криминализации данного сегмента услуг серьёзно тормозит не только развитие рынка страхования, но и отрицательно сказывается на экономике государства в целом.

По данным РСА (годовые отчеты организации) за 2014-2015 годы страховыми компаниями были выплачены компенсации на сумму 211,08 млрд рублей. Порядка 10-15% от данных выплат (а это минимум 20 млрд рублей!) ушли в карманы мошенников. В данную цифру включены все спорные случаи, когда по мнению организации клиент пытался получить выплату незаконным путем, но доказать это было сложно, а судебный процесс нецелесообразен.

При этом нужно понимать, что даже столь серьезные цифры не в полной мере отражают реальное положение дел, так как они не учитывают многие изобретательные и неординарные мошеннические схемы ввиду сложности их обнаружения.

За период 2014-2015 гг. усилиями РСА и правоохранительных органов было выявлено и пресечено около 450 попыток незаконного получения страховых выплат на общую сумму более 30 миллионов рублей. Было направлено 25 заявлений в правоохранительные органы по факту покушения на незаконное завладение либо завладение денежными средствами путем мошенничества на общую сумму 20 миллионов рублей, по которым было возбуждено 63 уголовных дела, по 17 из них был вынесен обвинительный приговор.

За 2016 год статистика еще не была подсчитана, однако по предварительным оценкам РСА ситуация кардинальным образом не изменилась.

Причины распространения мошенничества в страховании

Как можно убедиться из цифр выше, разного рода аферисты получают значительные денежные суммы в качестве компенсации ущерба, но доказать незаконный характер действий клиентов страховых компаний в суде удалось менее чем в 1% случаев. Чем же можно объяснить такую удручающую ситуацию?

Согласно статистическим данным РСА наблюдается следующая картина автостраховых преступлений:

Схемы, используемые сотрудниками компаний

На отечественном рынке услуг по страхованию ОСАГО значительная доля афер совершается самими сотрудниками страховых компаний. Зачастую организовываются целые преступные структуры, центральным звеном которых являются недобросовестные специалисты-страховщики, решившие заработать, благодаря своему служебному положению.

Сотрудниками отдела борьбы с махинациями были выявлены следующие случаи подобных обманов:

Схемы мошенничества, используемые страхователями

Простые граждане пытаются обмануть страховщиков следующим образом:

Схемы мошенничества с участием третьих лиц

Нередко в махинациях замешаны, на первый взгляд, посторонние лица, не имеющие прямой выгоды от мошеннических операций. Соучастниками преступления они выступают в следующих ситуациях:

Нужно отметить, что зачастую разные схемы мошенничества крепко переплетаются и организовываются структуры, в которых обмануть и заработать пытаются и владельцы машин, и сотрудники страховых компаний, и работники ГИБДД, из-за чего раскрыть такие махинации очень трудно.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

Действующее законодательство предусматривает ответственность за совершение таких преступлений сразу по нескольким статьям уголовного и гражданского кодексов:

Приведенные выше нормы законодательства лишь основная часть из всех тех, что могут быть предъявлены мошеннику.

Согласно закону степень ответственности гражданина возрастет, если будет доказано его участие в групповом совершении правонарушения в сфере мошенничества.

Методы борьбы с мошенниками

Учитывая какой ущерб наносят действия мошенников развитию автострахования, компании данного сегмента услуг, несмотря на конкурентное соперничество за клиентов, объединяются в вопросе взаимного обмена информации обо всех проданных полисах. Данный процесс непосредственно возглавил РСА, запустив в 2014 году проект «Бюро страховых историй», в рамках которого и осуществляется взаимодействие страховщиков, в том числе и в сфере борьбы с мошенничеством.

Более серьезно к данному виду преступлений стали относится правоохранительные органы. Еще 5 лет назад там буквально отмахивались от подобных дел, из-за чего шанс довести претензию до суда был минимальным. На сегодняшний день уже имеется солидный опыт судебной практики в отношении граждан, пойманных на попытке обмануть страховые компании и заработать на выплатах во всех регионах РФ.

Для борьбы с незаконным оборотом полисов ОСАГО в сети интернет проводятся комплексные мероприятия по выявлению и блокированию доступа к веб-сайтам, распространяющим информацию о продаже полисов и бланков страховых свидетельств. Всего за два месяца после старта мероприятий (ноябрь-декабрь 2015 года) было заблокировано более 300 подобных интернет-ресурсов.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник

Махинации и мошенничество в ОСАГО в 2021 году: как избежать проблем

К сожалению, рынок страхования всегда привлекал мошенников. С появлением электронного страхования мошенничество в ОСАГО только увеличилось. Рассмотрим в статье, какое мошенничество развито на рынке финансовых услуг для того, чтобы вы смогли не попасть на уловки жуликов. Дополнительно рассмотрим, как можно обезопасить себя и купить настоящий бланк обязательного страхования.

Проблема мошенничества в ОСАГО в России

Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.

Читайте также:  Виды полировок для автомобиля

При этом важно понимать, что если ранее махинации по ОСАГО были связаны в большинстве случаев с выплатами, то сегодня с продажей полисов через интернет.

Важно! Что касается мошенничества по выплатам, то согласно данным РСА за 2014-15 годы, размер перечислений составил 211,08 миллиарда рублей. При этом порядка 15% от данной суммы ушли в руки мошенникам, которые спровоцировали ДТП, с целью получения выплаты или вовсе не попадали в аварийную ситуацию.

В результате махинаций, многие страховщики вынуждены:

Проблема мошенничества настолько глобальная, поскольку именно в результате нее многие участники рынка не могут получить запланированную прибыль.

Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.

Важно! За 2014-15 годы сотрудниками правоохранительных органов и РСА было вычислено порядка 450 попыток незаконного получения компенсации, по страховым случаям, на сумму 30 миллионов рублей. В результате этого было возбуждено 63 уголовных дела, по 17 из которых был вынесен приговор и назначен срок.

Причины роста случаев мошенничества

Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль. Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства.

Важно! Мошенники предлагают ОСАГО по сниженной стоимости и просят прислать документы на почту и оплату на карту. Настоящие страховщики просят внести данные самостоятельно и оплатить договор через сервис бесплатных платежей.

К сожалению, как показывает практика, именно сотрудники правоохранительных органов работают в сговоре со страховщиками и делают поддельные документы по ДТП. Одни делают протокол, в то время как другие акт осмотра и выставляют сумму убытка.

Основные виды мошенничества

Для того чтобы огородить вас от аферистов, рассмотрим какие виды мошенничества активно развиваются на рынке и чего необходимо остерегаться.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Самое простое мошенничество, которое появилось с момента обязательного страхования и развито сегодня не в больших размерах – это аферы страховых компаний или отдельных сотрудников.

Распространенные виды махинаций:

Мошенничество самих застрахованных

Что касается страхователей, то со временем они тоже научились получать прибыль незаконным путем, от страховой организации. При этом возможностей у них не меньше, чем у страховых представителей.

Простые водители получают прибыль следующим образом:

Мошенничество с участием третьих лиц

К сожалению, в махинациях зачастую замешены третьи лица, которые к получению прибыли, на первый взгляд, не имеют никакого отношения. Тем не менее, такие аферы встречаются на рынке финансовых услуг.

Такой тип махинаций вычислить крайне сложно, поскольку в сговоре работают сразу сотрудники страховых, ГИБДД и страхователи.

Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

Новый вид мошенничества в ОСАГО связан именно с электронными договорами. При этом речь идет не про продажу фальшивых страховок. Махинациями стали заниматься сами страхователи. Суть обмана заключается в том, что при покупке защиты собственник автомобиля указывает адрес регистрации в регионе или деревни и расчет идет по минимальному коэффициенту 0,6 или 0,7.

Это позволяет сэкономить и получить настоящий бланк на выгодных условиях. К примеру, территориальный показатель по Москве – 2. Получается, клиент может сэкономить больше половины стоимости.

Однако водители не учитывают единственный момент. При наступлении ДТП и регистрации убытка принимается пакет документов и смотрится, каким образом производился расчет. В подобной ситуации можно не только лишиться выплаты, но и получить наказание или штраф за мошенничество в ОСАГО.

Какая существует ответственность

Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.

Важно! Согласно закону, за причинение убытка, виновнику придется не только понести наказание, но и компенсировать все расходы в полном объеме.

Существующие варианты борьбы с мошенничеством

На самом деле вычислить обман мошенников в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

Варианты борьбы с аферистами:

Как защитить себя от мошенничества страховой и третьих лиц: судебная практика

Сегодня судебная практика афер по ОСАГО очень хорошо развита. В результате этого защитить себя от мошенничества не так сложно, как было ранее. Все что необходимо сделать клиенту – это оставить досудебную претензию и обратиться с ней в офис страховой организации.

Если добиться желаемого результата не вышло, то можно составлять иск и обращаться в суд. В судебном порядке:

Чтобы не попасть в руки мошенникам, эксперты рекомендуют производить покупку только на сайте проверенного брокера.

В завершение можно отметить, что мошенничество в страховании по ОСАГО очень развито. При этом различные аферы наблюдается как со стороны клиентов, так и сотрудников страховой компании. Однако со стороны государства ведется жесткий контроль, благодаря которому ежегодно ряд мошенников получают наказания, в виде лишения свободы.

Если вы сталкивались с мошенничеством в страховании, то предлагаем поделиться опытом. Для этого вам необходимо оставить обращение в разделе «Добавить комментарий».

Также предлагаем воспользоваться услугами нашего эксперта, который ответит на любой вопрос по страховке ОСАГО за считанные минуты.

Далее вы узнаете про выплаты по ОСАГО и куда обращаться пострадавшему в ДТП.

Источник

Страховое мошенничество — основные виды

Мошенничество при страховании получило большое распространение. Страховщики заинтересованы получить от клиента максимум. В свою очередь, страховые компании часто оказываются в роли потерпевших.

Мошенники разрабатывают разные схемы и заставляют производить выплаты по искусственно созданным ситуациям, попадающим под условия договора страхования.

Заключение

Статистика недобросовестных страховок

С возникновением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также КАСКО, по которому страховая компания обязана возместить ущерб владельцу в полном объёме по целому перечню убытков, мошенниками начали разрабатываться способы получения выплат со страховщиков.

Статистка за последние годы показывает, что наблюдается реальный рост объёма выплачиваемых денежных средств по договорам между страхующими компаниями и клиентами (физическими и юридическими лицами).

Последующий ежегодный рост выплат составляет 10-12 % к предыдущему. При этом общая стоимость автомобильного парка прирастает всего на 4-6 %. Качество дорог также улучшается (ведётся восстановление покрытия и прокладка новых трасс), что является фактором снижения аварийности.

Читайте также:  Где в перми утилизируют автомобили

Службы безопасности страховых компаний находят и передают в суды около 15-17 % дел, по которым мошенники рассчитывали получить оплату за фиктивные ДТП и страховые случаи.

Причины распространения мошенничества в страховании

У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.

Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:

Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.

Ещё важным аспектом проблемы является низкая юридическая осведомлённость населения о последствиях участия в мошеннических схемах. Многие из них пришли на территорию России из-за рубежа. Там ими давно и успешно пользуются

Основные виды мошенничества

Среди вариантов, о которых довольно часто сообщается в СМИ, можно выделить:

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Статистика позволила выявить преступления со стороны страховщиков:

Мошенничество самих застрахованных

Полиция и службы безопасности страховых компаний сообщают, что страхователи также пытаются получить выгоду их происшествий с их имуществом:

С участием третьих лиц

Сложнее всего доказывать мошенничество, в котором участвуют третьи лица. Они являются режиссерами, которые тщательно продумывают аферу. В таких случаях отрабатывают текст, действия, выражения эмоций. Даже реально наносят определённые телесные повреждения.

Выдать подобное могут только повторы ситуаций у разных участников ДТП.

С электронными полисами ОСАГО

В интернете получило распространение мошенничество, где отдельные фирмы предлагают обучить желающих профессии страховщика.

Ответственность

За мошенничество при страховании имущества предусмотрена ответственность по закону. В Уголовном кодексе РФ предусмотрена ответственность по нескольким статьям. В зависимости от вреда и опасности для общества виновные в преступлениях и аферах могут быть осуждены на различные сроки.

Для разных категорий участников рассматривается своя индивидуальная и коллективная ответственность. Штрафы предусмотрены по всем видам преступлений. Есть и такие, при которых выплаты могут быть в 100 раз больше нанесённого материального ущерба.

Методы борьбы с мошенниками

Для предотвращения преступлений в области страхования предусматриваются:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник

Сожгли родную хату. Как россияне обманом зарабатывают на страховых компаниях

В поисках лёгких денег в эпоху кризиса

Во время пандемии на рынке страхования в России активизировались мошенники. Традиционно больше всего попыток (в том числе успешных) незаконно получить выплату было в автомобильном страховании, но в 2020 году выросла доля преступлений и в других сегментах. «Секрет фирмы» разобрался, кто и как обманывает страховые компании, как они защищаются и почему добросовестные клиенты вынуждены из-за этой борьбы переплачивать за полис до 30%.

Как обманывают в «автогражданке»

Во время пандемии в сегменте ОСАГО активизировались мошенники. «Доходы граждан сокращаются, отдельных из них это толкает на незаконные способы получения денег», — заявил заместитель директора по управлению убытками компании ВСК Артём Король. Он утверждает, что в отдельных регионах доля выплат мошенникам достигает 50%, что «оказывает очень серьёзное давление на страховщиков».

Мошенничество в страховой отрасли — явление давнее. Большая часть преступных схем касается именно полисов ОСАГО и выплат по ним: в 2018 году на них приходилось 90% всех обманов, в 2019-м — 87%. За 2020 год данные ещё неизвестны.

руководитель службы по противодействию страховому мошенничеству «Тинькофф страхования»

Самые распространённые легенды, с которыми мошенники обращаются в страховую, — постановочные ДТП, повторное заявление ранее полученных повреждений, перевес элементов кузова, завышение стоимости полученного ущерба с предоставлением поддельных документов, инсценировка угона транспортного средства. В конце года мы столкнулись с комплектами подложных документов, которые массово рассылались по страховым компаниям от лица наследников людей, якобы погибших в результате ДТП. При проверке выяснилось, что происшествий не было, пострадавшие живы и здоровы, но, если бы эти события не подвергали проверке, мошенники получили бы денежные средства.

По его словам, всего за 2020 год в «Тинькофф страховании» выявили 895 страховых случаев с признаками мошенничества, по которым отказали в урегулировании.

Мошенничество с ОСАГО бывает «любительским» и «профессиональным».

Первый вариант — когда застрахованный пытается просто «дорисовать» обстоятельства, подводящие ситуацию под страховой случай. Например, он ранее получил повреждения, поэтому специально попадает в аварию, чтобы выдать их за свежие и получить за них выплату по ОСАГО.

Второй вариант — когда работают целые преступные группировки: независимые эксперты проводят оценку повреждённых машин, сотрудники ГИБДД оформляют несуществующие ДТП и выдают липовые справки. От таких питерских мошенников «Ренессанс страхование» понесло урон более 15 млн рублей.

Начальник отдела урегулирования убытков и клиентской поддержки в «Манго страховании» Дмитрий Мерзляков рассказал, что сейчас самые распространённые попытки обмануть связаны с тем, что клиенты заявляют события, которые произошли до заключения договора. «Такие случаи мы обнаруживаем на раз-два и в дальнейшем будем обращаться в правоохранительные органы с заявлениями о привлечении данных страхователей к ответственности», — уточняет он.

Как уменьшают стоимость полисов

Во время пандемии стали активнее и мошенники-посредники, рассказал заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов. По его словам, в социальных сетях они предлагают «противозаконные методы заключения договоров страхования».

Преступники предлагают клиентам помощь в оформлении электронного полиса, при этом они часто обещают продать его дешевле, чем в страховой. Цена ниже, потому что документ оформлен не на машину, а, например, на мотоцикл. Или указан регион с минимальным коэффициентом. Мошенник зарабатывает на комиссии за оформление договора. По такому полису можно поставить машину на учёт, инспектор не оштрафует за отсутствие страховки, однако в случае ДТП документ бесполезен.

Заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов говорит, что отследить подобные мошеннические схемы на этапе покупки-продажи полиса достаточно сложно. «Ведь страховые компании обязаны оформить полис ОСАГО любому автовладельцу, обратившемуся за услугой. Единственное, если мы видим, что человек пришёл оформлять полис в Москве, а прописан в Севастополе, имеем право взять некую разрешённую законом временную паузу для перепроверки данных».

По его словам, обычно обман вскрывается при ДТП и попытке получить возмещение убытков одной из сторон или при попытке внесения изменений в сам полис, говорит он. При наступлении страхового случая компания может взыскать с владельца такого полиса сумму страховой выплаты пострадавшему.

Читайте также:  Газ автомобили цены и кредит

В РСА ждут, что мошенники будут активно использовать эту схему и в 2021 году, сказал Сергей Ефремов.

Как выносят деньги из страховых не по ОСАГО

В 2020 году фокус мошенников несколько сместился с ОСАГО на имущественное страхование — в основном из-за тяжёлого экономического положения населения во время пандемии.

В «Абсолют страховании» рассказали, что люди специально стали возводить здания из дешёвых материалов, страховать их по завышенной цене и потом сжигать, чтобы получить компенсацию. А в «Росгосстрахе» сообщили, что часто заключаются договоры задним числом — после наступления страхового случая.

Граждане стали чаще заявлять о несуществующих авариях в домах или о краже личных вещей. Например, в Чебоксарах летом 2020 года женщина обратилась в полицию, сообщив, что у неё украли сумку, где находились ключи, водительское удостоверение и два смартфона. Гаджеты были застрахованы, и за них женщина хотела получить компенсацию. Донос оказался ложным, против женщины завели уголовное дело, но та загладила свою вину и суд прекратил дело. Похожая история произошла в Татарстане.

Кроме того, на фоне пандемии обрело популярность выставление счетов за фантомные медицинские услуги или несуществующие процедуры, как отмечают участники страхового рынка. Хотя сама схема такого обмана в медицинской отрасли родилась задолго до 2020 года и существует не только в России. Известен громкий случай в США, где психиатр в течение четырёх лет выставлял счета страховым компаниям (по национальной программе Medicare) за услуги, которых не оказывал, в основном за TMS-терапию (транскраниальную стимуляцию мозга). Выяснилось, что во время многих из этих сеансов его пациентов даже в стране не было.

В России подобные истории тоже есть. Например, из стоматологии в страховую компанию регулярно поступали заявления об услугах, которые в действительности не оказывались или предоставлялись в меньшем объёме, чем было отмечено. Полученные средства врачи распределяли по своему усмотрению. Схему провернули в 2015 году, но до суда дело дошло только в 2020-м. Сумма ущерба для фонда ОМС, в который поступали заявления, — 130 000 рублей.

Также эксперты отмечают, что во время кризисов стабильно увеличивается число мошеннических случаев в личном страховании: люди фальсифицируют травмы и заболевания. Порой доходит до невероятного: в Словении женщина попросила друга отрезать ей руку циркулярной пилой, чтобы получить инвалидность и компенсацию за это. За год до инцидента она заключила договор в пяти страховых компаниях. Правда, вместо денег она получила два года лишения свободы.

Доля мошенничеств в области страхования имущества, по оценкам экспертов, к 2022 году может вырасти с 2% до 8%.

Как компании противостоят мошенничеству

начальник отдела по информационной безопасности СК «Абсолют страхование»

Основной и лучший способ противодействия мошенничеству в страховании — это качественные предстраховые проверки, осмотр объекта страхования и углублённые антифродовые фильтры. Мошенников необходимо выявлять до заключения договора страхования. Если же договор всё-таки был заключён и произошёл страховой случай с признаками мошенничества, то противодействовать этому уже намного сложнее.

Процесс проверки зависит от масштабов компании – этим может заниматься специальная служба безопасности, отдел урегулирования убытков или другое подразделение. Поэтому сложно выделить одну общую схему для всех. Но зачастую основным шагом становится максимально тщательный анализ клиента, выполняемый при заключении договора. Изучаются кредитная история, наличие судимости, штрафы, данные из ГИБДД, ФССП и т. д. Это не только позволяет оценить сумму страховой выплаты для конкретного клиента, но и понять его материальное положение, которое часто и становится причиной для инсценировки страхового случая ради выплаты.

В первую очередь такой анализ проводится для автомобильного страхования для оформления полиса ОСАГО, где есть такие дополнительные факторы, как рисковые группы клиентов: молодые водители, иностранные граждане и даже модель автомобиля. Например, клиенты, выбирающие машину по её скоростным характеристикам, чаще попадают в ДТП, чем те, которые смотрят на производителей, обещающих надёжность и комфорт.

начальник отдела урегулирования убытков и клиентской поддержки «Манго страхования»

Некоторые компании для противодействия мошенничеству используют аналитическую систему, которая применяет технологии машинного обучения и выстраивает связи между участниками ДТП, транспортными средствами, договорами страхования, если речь идёт об автостраховании.

Также при заключении договора страхования страховщики обращают внимание на возраст клиента, регион проживания, изучают информацию об объекте страхования, особенно если речь идёт о страховании на крупные суммы. Такие проверки позволяют выявить недобросовестного клиента на этапе заключения договора и отказать ему в страховании, предложить повышенный тариф или быть начеку, если страхователь обратится за выплатой.

Ещё один инструмент — ограничивающие фильтры, которые указываются в договоре. Например, недопустимость двойного страхования в разных компаниях, когда один клиент заключает договор в нескольких организациях и в каждой намерен получить выплату. «Если клиент хочет заявить во все компании, где он застраховал своё имущество, то он должен уведомить об этом каждую из них, чтобы они произвели выплату пропорционально, или обратиться только в одну из них, если размер ущерба не превышает страховую сумму по договору. Получение выплаты по всем договорам не будет считаться мошенничеством», — добавил Дмитрий Мерзляков.

Виталий Дейлык из «Тинькофф страхования» подчёркнул, что важно изучать прошлые инциденты: «Обычно анализируется, что во внутренних процессах компании привлекло мошенников: способ инсценировки события, участники, канал продаж, через который пришёл мошенник, профиль мошенника, используемое транспортное средство, регион оформления события, судья и даже привлечённые юрист и судебный эксперт. Анализ данных по фрод-событиям приводит к изменениям правил страхования, стратегий андеррайтинга, скоринг-моделей клиентов и страховых событий, а также тактик, используемых судебными юристами».

Но не все истории реально раскрыть на стадии «подготовки», когда заключается договор. «В практике «РЕСО-Гарантии» присутствует интереснейший случай. В Грозном были якобы застрахованы по ОСАГО два трамвая, хотя трамвайных путей в городе уже давным-давно нет. Мошенническую схему обнаружили случайно, когда нужно было обновить информацию в полисах. Поскольку у крупных страховщиков миллионы клиентов по ОСАГО, мы не можем перепроверять каждый полис», — поделился Игорь Иванов.

Кто оплачивает убытки

Мошенничество в отрасли — проблема не только страховых компаний, которые несут миллионные убытки. Это косвенно отражается и на добропорядочных клиентах, вынужденных покупать полис чуть дороже — с тем уровнем наценки, который позволит хотя бы частично компенсировать потенциальный убыток в случае мошеннических действий.

Источник

Популярные рекомендации экспертов
Adblock
detector