Аферы с лизингом автомобилей

Осторожно лизинговое мошенничество под видом кредита под залог ПТС

В Рязанской области активизировались фирмы, которые якобы предоставляют «кредит» под залог ПТС. С юридической точки зрения кредит под залог ПТС должен предусматривать наличие кредитного договора, включающего условие о залоге транспортного средства и, соответственно, закладной. Мошеннические организации, предлагая кредит под залог ПТС, «подсовывают» человеку договор купли-продажи транспортного средства, принадлежащего этому человеку, а также договор лизинга данного транспортного средства. При этом стоимость автомобиля по договору купли-продажи занижается в десятки раз, а условия лизингового договора составлены таким образом, чтоб под любым предлогом забрать транспортное средство в связи с неисполнением любых из его условий. Так, например, условия договора могут ограничивать район перемещения транспортного средства, предусматривать обязанность лизингополучателя хранить транспортное средство только на определенной охраняемой стоянке и др..

Ранее лизинговые сделки заключались в основном в предпринимательской сфере, но статьей 14 Федерального закона от 8 мая 2010 года № 83-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием правового положения государственных (муниципальные) учреждений» в ФЗ № 164-ФЗ были внесены изменения, в соответствии с которыми упоминание об использовании предмета лизинга в предпринимательских целях было исключено.

Итак, разберемся подробно с данной схемой мошенничества.

Согласно статье 665 ГК РФ по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца. Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем.

Проще говоря, лизинговая компания покупает транспортное средство и представляет его в аренду с правом выкупа или без права выкупа лизингополучателю. Лизингополучатель оплачивает лизингодателю, как правило, стоимость части транспортного средства, рассчитанную ежемесячно (если выкуп предусмотрен), а также ежемесячную арендую плату за пользование транспортным средством.

Также отметим, что целями Федерального закона «О финансовой аренде (лизинг)» являются развитие форм инвестиций в средства производства на основе финансовой аренды (лизинга), защита прав собственности, прав участников инвестиционного процесса, обеспечение эффективности инвестирования.

Таким образом, лизинговая деятельность является инвестиционной деятельностью в сфере производства, при которой лизингополучатель получает от лизингодателя инвестиции в виде предоставления временного права пользования и владения транспортным средством, за которые он должен уплачивать арендные платежи.

Предмет лизинга (машина), переданный во временное владение и пользование лизингополучателю, является собственностью лизингодателя (пункт 1 статьи 11 ФЗ № 164-ФЗ).

Право лизингодателя на распоряжение предметом лизинга включает право изъять предмет лизинга из владения и пользования у лизингополучателя в случаях и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации и договором лизинга (пункт 3 статьи 11 ФЗ № 164-ФЗ).

Согласно пункту 2 статьи 13 ФЗ № 164-ФЗ лизингодатель вправе потребовать досрочного расторжения договора лизинга и возврата в разумный срок лизингополучателем имущества в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, указанным Федеральным законом и договором лизинга.

В договоре лизинга могут быть оговорены обстоятельства, которые стороны считают бесспорным и очевидным нарушением обязательств и которые ведут к прекращению действия договора лизинга и изъятию предмета лизинга (пункт 6 статьи 15 ФЗ № 164-ФЗ).

Согласно схеме, которую используют мошенники, вы продаете им по договору купли-продажи свое транспортное средство, и его же они предоставляют вам в аренду. Пользуясь правом на изъятие транспортного средства и расторжение договора аренды, установленного пунктом 3 статьи 11, пунктом 2 статьи 13, пунктом 6 статьи 15 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинг)» от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ, мошенники отнимают автомобиль у собственника.

Также следует отметить, что в силу пункта 5 статьи 15 ФЗ № 164-ФЗ ваш лизинговый договор может и не предусматривать право на выкуп проданного вами лизингодателю транспортного средства. То есть, если в договоре прямо не указано, что предмет лизинга после производства всех платежей или окончания действия договора переходит в собственность лизингополучателя, то он не вправе требовать данного перехода. Следовательно, вернуть транспортное средство обратно будет практически невозможно, даже если вами не нарушены никакие условия договора лизинга.

Также следует иметь в виду, что лизингодатель может уступить третьему лицу полностью или частично свои права по договору лизинга (пункт 1 статьи 18 ФЗ № 164-ФЗ), а также имеет право в целях привлечения денежных средств использовать в качестве залога предмет лизинга.

Помимо всего прочего, лизингополучатель за свой счет осуществляет техническое обслуживание предмета лизинга и обеспечивает его сохранность, а также осуществляет капитальный и текущий ремонт предмета лизинга, если иное не предусмотрено договором лизинга. Ответственность за сохранность предмета лизинга от всех видов имущественного ущерба, а также за риски, связанные с его гибелью, утратой, порчей, хищением, преждевременной поломкой, ошибкой, допущенной при его монтаже или эксплуатации, и иные имущественные риски с момента фактической приемки предмета лизинга несет лизингополучатель, если иное не предусмотрено договором лизинга. Утрата предмета лизинга или утрата предметом лизинга своих функций по вине лизингополучателя не освобождает лизингополучателя от обязательств по договору лизинга, если договором лизинга не установлено иное. При прекращении договора лизинга лизингополучатель обязан вернуть лизингодателю предмет лизинга в состоянии, в котором он его получил, с учетом нормального износа или износа, обусловленного договором лизинга. Если лизингополучатель не возвратил предмет лизинга или возвратил его несвоевременно, лизингодатель вправе требовать внесения платежей за время просрочки. В случае, если указанная плата не покрывает причиненных лизингодателю убытков, он может требовать их возмещения. В случае, если за несвоевременный возврат предмета лизинга лизингодателю предусмотрена неустойка, убытки могут быть взысканы с лизингополучателя в полной сумме сверх неустойки, если иное не предусмотрено договором лизинга.

Итак, рассматривая указанные договорные правоотношения, мы видим, что лизингополучатель и продавец имущества (машины) становится одним лицом. Так как лизингополучатель и продавец имущества (машины) сливается в одно лицо, это становится скорее не инвестиционной деятельностью, а деятельностью по кредитованию под залог имущества по своему выражению. Исходя из изложенного, можно предположить, что формально выкуп имущества лизингодателями у физических лиц с последующей передачей этого имущества этим же физическим лицам в аренду может является притворной сделкой, направленной не только на выход из-под законодательства о кредитовании и контроля со стороны Центрального банка РФ, но и на отъем имущества у населения. Однако в связи с тем, что по своему юридическому обличию правоотношения остаются в сфере регулирования лизинговой деятельности, т.к. в ФЗ № 164-ФЗ прямо предусмотрено то, что продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения, то говорить о возможной квалификации данных договоров как притворных сделок становится затруднительным, но не невозможным. Учитывая, что целью заключения указанных договоров была не столько купля-продажа, а по сути предоставление кредита под залог, то можно говорить о наличии мнимости или притворности заключенных сделок. Так, согласно разъяснениям, данным в п. 87 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», в связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно.

Для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом её существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 88 постановления Пленума).

Из содержания указанной нормы и разъяснений Пленума следует, что в случае признания сделки недействительной в связи с притворностью суду необходимо установить действительную волю сторон, выяснить фактические отношения между сторонами, а также намерения каждой стороны.

Читайте также:  В чем заключается техническое обслуживание автомобиля

При определении того, был ли между сторонами заключен договор, каким является содержание его условий и как они соотносятся между собой, совпадает ли волеизъявление сторон с их действительной общей волей, а также является ли договор мнимой или притворной сделкой, суду необходимо применить правила толкования договора, установленные ст. 431 ГК РФ.

Что же касается доказывания факта обмана или введения в заблуждение, то это более трудный путь по признанию заключенных сделок недействительными по сравнению с путем по применению последствий притворной сделки.

При решении вопроса об использовании лизинга для получения кредита населению необходимо принимать во внимание и то обстоятельство, что согласно вышеуказанному ФЗ № 164-ФЗ любой из субъектов лизинга может быть резидентом Российской Федерации или нерезидентом Российской Федерации. Если же лизинговая фирма нерезидент РФ, то вопрос взыскания с нее денежных средств усложняется в разы. Учитывая то обстоятельство, что по закону учредителями лизинговых компаний (фирм) могут быть и юридические лица, вопрос взыскания с них денег за автомобиль становится практически нереальным.

Исходя из вышеприведенных положений законодательства о лизинге и существующей практике, обычным людям использовать для получения кредитных средств такой финансовый инструмент как лизинг не только бессмысленно, нецелесообразно, но и опасно.

Таким образом, беря кредит под залог ПТС, будьте бдительны и читайте договор. Самым лучшим вариантом заключения договоров, предметом которых являются транспортные средства или иное имущество, является их заключение через профессиональных юристов или адвокатов. Если вы намерены взять кредит под залог ПТС, то обращаться необходимо либо в ломбарды, либо в кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление кредитной деятельности, а не в лизинговые фирмы, при этом должен заключатся именно кредитный договор и договор залога транспортного средства, а не договор купли-продажи и лизинга.

Примечание: регулирование деятельности ломбардов, кредитных организаций, в т.ч. МФО по предоставлению займов осуществляется Банком России.

КОНСУЛЬТАЦИЮ по вопросам защиты прав потребителей Вы можете получить в Консультационном центре для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области», расположенном по адресу: г. Рязань, ул. Островского, д. 51 а, каб. 313. ( тел. 92-97-80 ), а также по телефону горячей линии: 8-800-200-10-62 (время работы: с 09:00 по 17:00 (MSK) в рабочие дни).

(c) Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области», 2006-2021 г.

Адрес: 390046, Рязанская область, город Рязань, ул. Свободы, дом 89

Источник

Как мошенники прикрываются возвратным лизингом

Лизинг стал популярным инструментом для развития экономики. Практика показывает, что это надежный механизм инвестиций в основные средства производства. Но любая положительная репутация имеет обратную сторону: мошенники пользуются добрым именем лизинга.

Нынешний год прошел под знаком мошенничества, которое было обернуто в обложку возвратного лизинга. Возвратный лизинг на самом деле не самый распространенный вариант финансовой аренды. Суть его заключается в том, что компания, которая имеет какое-то имущество (недвижимость, производственные линии, автотранспорт), но нуждается в оборотных средствах, может заключить такой договор с лизинговой компанией и решить свои проблемы. В соответствии с договором возвратного лизинга лизингодатель покупает у предприятия его основные средства, например, производственную линию и тут же передает в лизинг. Предприятие получает средства для развития, производственная линия продолжает работать в его стенах, но до окончания договора остается собственностью лизинговой компании.

Вот такую модель начали использовать мошенники.

Отправной точкой в этой преступной схеме была микрофинансовая организация, которая являлась поставщиком клиентов для сети так называемых лизинговых компаний. В качестве клиентов выступали граждане, нуждающиеся в наличных деньгах и владеющие автотранспортным средством. Кстати, псевдо лизинговых компаний было создано по всей стране 70 штук, так что мошенничество приняло серьезные масштабы.

При этом суды рассматривали обращения граждан, не вникая в суть вопроса.

Между гражданином и лизинговой компанией ООО «Победа 777» был заключен договор возвратного лизинга, согласно которому лизинговая компания купила у гражданина автомобиль за 350 000 руб. и передала ему в пользование. Гражданин просрочил оплату двух платежей, после чего лизинговая компания направила уведомление о расторжении договора с требованием вернуть предмет лизинга и оплатить задолженность с неустойкой в размере 885 889 руб. не позднее следующего дня. После переговоров в офисе компании, лизингополучателю было предложено оплатить два лизинговых платежа в размере 68 444 руб. Также гражданину было обещано, что сумма начисленных пени не будет расти при своевременной оплате. Гражданин приехал в офис к ответчику, где генеральным директором было сообщено, что возврат автомобиля обойдется в 2 100 000 рублей, но они готовы пойти навстречу и отдать его за 1 600 000 рублей. Гражданин добровольно внес платежи для погашения задолженности в размере 64 444 руб., 34 222 руб., 34 222 руб., 300 000 руб., и написал заявление о возобновлении договора лизинга с просьбой о включении уплаченных пени в график платежей. После этого, выходя с работы, гражданин не обнаружил свой автомобиль в том месте, где его припарковал. Автомобиль забрала лизинговая компания. Гражданин предъявил иск в Кунцевский районный суд города Москвы о признании договора купли-продажи автомобиля (заключённого во исполнение договора возвратного лизинга) недействительным. Гражданин ссылался на то, что договор заключен на невыгодных условиях, о чем свидетельствуют штрафные санкции, процентная ставка, а также на то, что договор является притворным.

Суд отказал в удовлетворении иска гражданина, указав, что в ходе судебного разбирательства установлено добровольное подписание на предложенных условиях оспариваемых договоров, понуждений со стороны ООО «Победа 777» заключить оспариваемые договоры не установлено.

Тут интересен следующий факт: суд отказывает гражданину в удовлетворении его иска в то самое время, когда у так называемой лизинговой компании «Победа 777» проводится выемка документов и прочие следственные мероприятия. «Победу 777», равно как и остальные семьдесят компаний, работающих на территории России по данной схеме, подозревают в мошенничестве. Но Кунцевский районный суд, судя по материалам, размещенным на его сайте, упорно встает на сторону «Победы 777» в аналогичных делах, которых свыше десятка, он не поддерживает позицию автовладельцев.

Напомним, что ранее мы уже писали о компании «Столица», которая назвала себя лизинговой и привлекала средства населения под 62 процента годовых. То есть мошеннические схемы все активнее прикрываются добрым именем лизинга.

Как избежать этого? Простой совет: если вам предлагают договор от имени лизинговой компании, уточните, есть ли она в перечне компаний, размещенном на портале all-leasing.ru. Вы можете обратиться к нам за консультацией, и партнеры портала оперативно и квалифицированно дадут оценку данной сделке.

Помните, что лизинг — это проверенный практикой надежный механизм инвестирования. А мошенники — они, может, и однофамильцы, но не родственники нашему лизингу.

Источник

Основные мошеннические схемы, применяемые при совершении лизинговых сделок

Популярное

Приведенный в материале анализ схем призван оказать помощь в противостоянии преступным посягательствам, а также предотвратить преступление еще на стадии его подготовки. // Г.С. Соболь, юрист-криминолог, специалист по проблемам безопасности лизинговых сделок. Методический журнал «Управление финансами и рисками в лизинговой компании» №1/2009.

Накрывший страну финансовый кризис не мог не затронуть рынок лизинговых услуг. При этом надо учитывать, что он затронул как официальную сторону, так и криминальную его составляющую. Преступники, рассматривавшие лизинговые компании как объект своих посягательств, не только не оставили свои намерения в новых условиях, но и усилили их. Н ельзя не учитывать, что если в благополучные годы лизинговая компания относительно спокойно переживала последствия противоправных действий, то в условиях наступившего кризиса ущерб, причиненный мошенниками, может поставить лизинговую компанию на грань краха. Для противодействия противоправным посягательствам необходимо знать основные схемы и приемы, используемые преступниками. Как говорили древние, кто предупрежден — тот вооружен!

Схема первая. «Фирма-однодневка»

Самая банальная мошенническая схема, которая применялась практически на протяжении всего существования лизинга в России, — это получение в лизинг имущества на фирму-«однодневку». После такой сделки ни имущества, ни денег лизинговая компания, как правило, уже никогда не видит. Схема проста и, казалось бы, должна выявляться на стадии заключения лизингового договора. Тем не менее, вряд ли в России найдется хотя бы одна лизинговая компания, которая на нее не попалась бы. В условиях кризиса поток клиентов значительно сократился, а службы безопасности лизинговых компаний ужесточили условия проверки немногочисленных претендентов. В этих условиях данная схема, скорее всего, не будет так популярна у мошенников. Тем не менее рано говорить о том, что она умерла или умрет скоро. И на то есть несколько причин.

1. Мошенники предоставляют в лизинговую компанию такие документы, по которым ни у одного менеджера не возникнет и тени подозрения, что эта фирма — «помойка». Как правило, эти фирмы зарегистрированы в другом регионе, что значительно усложняет условия проверки предоставленных сведений. К тому же сами мошенники — прекрасные психологи и артисты. Приходя в офис лизинговой компании, они зачастую разыгрывают такие представления, что не возникает ни тени сомнения в респектабельности клиента и его благонамеренности.

2. При совершении мошенничества по такой схеме в лизинг, как правило, берется такое имущество или оборудование, которое впоследствии легко реализовать на вторичном рынке и которое не найдет никто и никогда. Очень часто мошенники действуют «на заказ». Это могут быть как станки по обработке дерева или металла, так и целые линии по производству той или иной продукции. Не говоря уже про трактора, экскаваторы, комбайны и иную технику. Страна наша большая, затеряться на ее просторах легко.

3. Человеческий фактор. В подавляющем большинстве случаев при совершении мошенничества по данной схеме злоумышленники имеют «своего» человека в лизинговой компании. С учетом того, что в условиях кризиса зарплаты многих сотрудников значительно упали, а бонусы и премии практически сошли на нет, шансы у мошенников «скурвить» кого-либо из менеджеров возрастают в разы. Впрочем, сотрудников лизинговых компаний мошенники могут использовать и «втемную».

Как видно из изложенного выше, основные факторы, способствующие совершению мошенничества через подставные фирмы-«однодневки», просты и вполне реализуемы даже при условии кризиса. Так что сбрасывать ее со счетов не стоит.

Схема вторая. «Завышение стоимости лизингового имущества»

Схемы, основанные на завышении стоимости лизингового имущества, в 2008 году были преобладающими и наносили лизинговым компаниям самый значительный и непоправимый ущерб. Рассмотрим некоторые случаи мошенничества с использованием данного принципа.

Пример 1

В лизинговую компанию обратилась фирма «А» из г. Йошкар-Олы с заявкой на возвратный лизинг. Суть заявки состояла в том, что фирма «А» приобрела линию по розливу жидкостей (соков или молока) LQ-11 производства США стоимостью около 1 млн долларов. Оборудование приобретено в г. Пензе, где и находится фактически. Фирме «А» не хватает оборотных средств для перевозки оборудования из г. Пензы в г. Йошкар-Олу, где должно было размещаться основное производство, на монтаж и запуск линии. Оборотные средства фирма «А» планировала получить у лизинговой компании по схеме возвратного лизинга, где предметом лизинга должно было бы выступить все то же оборудование. Сумма сделки — 1 млн долларов США. Компания прошла проверку, получила одобрение. Как только на счет фирмы «А» поступили деньги от лизинговой компании, фирма «А» растворилась вместе с лизинговым имуществом. Л изинговой компании удалось возбудить по данному факту уголовное дело. Имущество было обнаружено. Его независимая оценка показала, что реальная стоимость данной линии составляет не более 35 тыс. долларов США. Покрыть понесенные убытки лизинговой компании не удалось.

Пример 2

В один из автосалонов обратился генеральный директор фирмы «В» с намерением приобрести в лизинг автомашину «Мерседес». Выбрали автомашину стоимостью 90 тыс. евро. Также генеральный директор фирмы «В» договорился с менеджером автосалона о том, чтобы получить «откат» при покупке данной автомашины. В результате этой «договоренности» цена все той же автомашины возросла до 120 тыс. евро. Именно с такой ценой и с рекомендациями от автосалона пришел генеральный директор фирмы «В» в лизинговую компанию. Поскольку лизинговая компания уже давно работала с этим автосалоном, менеджеры не стали проверять соответствие комплектации автомашины и ее стоимости. Не смутило сотрудников лизинговой компании и то, что вместо автосалона в договоре купли-продажи указывалась ранее не известная фирма «Альфа». После получения машины из автосалона генеральный директор фирмы «В» вместе с ней скрылся. В результате работы службы безопасности лизинговой компании примерно через год данная автомашина была обнаружена. Как оказалось, генеральный директор фирмы «В» продал ее по доверенности представителям криминального мира. Возвратить машину удалось лишь после возбуждения уголовного дела, спустя еще 6 месяцев. Реализована машина была за 60 тыс. евро. Убытки лизинговой компании посчитать нетрудно. Мошенники же внакладе не остались. Какие уроки можно извлечь из приведенных примеров? Прежде всего то, что при осуществлении преступления по данной схеме лизингополучатель и поставщик лизингового имущества в сговоре. Надо заметить, что чем теснее связь лизингополучателя и поставщика — тем выше вероятность совершения мошенничества в отношении лизинговой компании. Это мы увидим также и в схемах, описанных ниже. Второе — это то, что сотрудники лизинговой компании перед заключением договора лизинга не удосужились удостовериться в истинной стоимости лизингового имущества, а всецело доверились документам, предоставленным мошенниками (пример 1), или заверениям поставщика (пример 2). Это обстоятельство можно отнести и как одну из составляющих человеческого фактора — и в том, и в другом случае мошенникам удалось ввести сотрудников лизинговых компаний в глубокое заблуждение относительно их истинных намерений.

Схема третья. «Получено в лизинг. И не один раз»

Данная схема появилась относительно недавно — в середине 2006 года. Однако преступники стали применять ее с таким размахом, что к окончанию 2008 года данную схему можно было бы назвать лидером по частоте применения. Суть схемы сводится к тому, что одно и то же имущество мошенники берут в лизинг у разных компаний. Рассмотрим пример.

Пример 3

В лизинговую компанию г. Москвы обратилась фирма «М» из Владимирской области с заявкой на получение в лизинг печи по обжигу керамических изделий. Фирма «М» прошла проверку, сделка была одобрена. Спустя некоторое время лизинговые платежи прекратились. Выезд на место показал, что ни фирмы «М», ни самой печи на месте, которое было указано в договоре, нет. Сотрудниками службы безопасности лизинговой компании было установлено, что фирма «М» заключила с еще тремя лизинговыми компаниями договоры на получение аналогичной печи в лизинг. При этом поставщик во всех четырех сделках был один и тот же. Он уверял и даже предоставлял документы о том, что поставил фирме «М» именно четыре печи. Но это на словах и бумаге. На самом же деле было ясно, что печь была всего одна. Да и стоимость ее так же была завышена в разы.

Как и в схеме, приведенной выше, лизингополучатель был в преступном сговоре с поставщиком лизингового имущества. Но доказать этот сговор бывает крайне трудно, т.к. на бумаге все выглядит гладко и пристойно, а лизинговое оборудование, как правило, не поддается идентификации. К тому же в этой схеме мошенники крайне умело сталкивают интересы лизинговых компаний, которым в случае обнаружения имущества приходится долго судиться друг с другом. В этих судебных тяжбах зачастую забываются и сами «виновники торжества».

Приведенная схема очень распространенная. По мнению автора, она родилась из схемы многократного залога, которая применялась в банковском секторе. В начале 2008 года вскрылся факт мошенничества, когда одна фирма умудрилась получить кредиты в более чем 20 банках, выставив в качестве залога одни и те же автомашины. Конечно же, там не обошлось без поддельных ПТС. Причем данной схемой зачастую не гнушаются и вполне нормальные фирмы, которые таким образом получают дополнительные оборотные средства. Летом 2008 года был вскрыт факт получения в лизинг в нескольких компаниях одного и того же оборудования для фитнеса. Причем компания-лизингополучатель исправно платила лизинговые платежи всем лизинговым компаниям и платит до сих пор. Но, как сами понимаете, факторы риска для лизингодателей в данном случае все равно превышают все разумные пределы.

Ну и уж трудно не вспомнить в этой связи печально известного для многих лизинговых компаний производителя полимерных изделий из г. Покров. Ему удалось по данной схеме обмануть 19 лизинговых компаний. Тут комментарии излишни.

Схема четвертая. «Мы сами потерпевшие»

Как мы видели выше, поставщики лизингового имущества часто действуют заодно с мошенниками. Но было бы грубой ошибкой думать, что мошенниками являются только лизингополучатели. Все чаще и чаще мошеннические действия в отношении лизинговых компаний предпринимаются поставщиками лизингового имущества. Рассмотрим одну из таких схем.

Пример 4

В лизинговую компанию с заявкой на приобретение четырех автомашин «Камаз» обратилась фирма «С». В качестве поставщика фирма «С» указала фирму «К». Ранее фирма «С» уже получала в этой лизинговой компании автомашину «Камаз». Поставщиком в той сделке также выступала фирма «К», поэтому поставщик не вызвал у лизинговой компании подозрений. Проблемы начались после того, как лизинговая компания перечислила на счет фирмы «К» деньги. Поставка автомашин затянулась до откровенно неприличных сроков — на 4 месяца. Когда лизинговая компания заявила о расторжении договора поставки и потребовала вернуть деньги, генеральный директор фирмы «К» заявила, что денег у нее нет, т.к. партнеры, которые должны были продать ей «Камазы», ее «кинули» и скрылись вместе с деньгами. Расследование, проведенное службой безопасности лизинговой компании, показало, что никаких партнеров у фирмы «К» не было. Деньги, полученные от лизинговой компании за поставку «Камазов», в этот же день были переведены на счет фирмы-«однодневки» и впоследствии обналичены. Казалось бы — факт мошенничества налицо. Но не тут-то было! Г енеральный директор фирмы «К» написала заявление в отделение милиции по факту совершенного в отношении нее мошенничества и таким образом из подозреваемой стала потерпевшей. Все заявления в ОВД со стороны лизинговой компании аккуратно подшивались в уголовное дело, возбужденное по заявлению директора фирмы «К», и на законных основаниях не имели никакого хода. Гражданский иск также ничего не дал, т.к. на счетах фирмы «К» не было ни копейки.

Данная мошенническая схема на практике автора встречалась всего один раз. Однако нельзя не отметить, что реализация этой схемы относительно проста, а с учетом того, что в результате мошенникам фактически «на законных» основаниях удается избежать какой-либо ответственности, ожидать преступлений на основе данной схемы стоит. Тем более что бывший генеральный директор фирмы «К» возглавляет уже новую фирму.

По мнению автора, лизинговые компании зачастую неоправданно легкомысленно относятся к проверке поставщиков. Считается, что они более благонадежные. Как показывает практика — это заблуждение. Проверку поставщика необходимо проводить так же, если не тщательнее, как и лизингополучателя. Приведу еще один пример.

Пример 5

В лизинговую компанию обратилась фирма «Х» с заявкой на получение дробильного оборудования по производству щебня. Производителем оборудования являлась крупная российская компания. Поставщиком — небольшая фирма «У». Сделка была одобрена. Лизинговая компания перечислила деньги на счет фирмы «У», та, в свою очередь, рассчиталась с производителем. По договору срок поставки составлял полтора месяца. По истечении этого срока выяснилось, что фирма «У» фактически прекратила свое существование, а говоря проще, «растворилась». С учетом того, что производитель получил деньги за оборудование, лизинговой компании удалось договориться о том, что оборудование будет отгружено фирме «Х». Фирма «Х» получила оборудование, запустила его в производство и даже начала платить лизинговые платежи. Однако без соответствующих документов со стороны фирмы «У» данное оборудование нельзя было поставить на баланс. Службе безопасности лизинговой компании с большим трудом удалось найти бывшего генерального директора фирмы «У» и получить от него недостающие документы. Но и на этом неприятности не кончились. Спустя какое-то время в лизинговую компанию пришла налоговая проверка, т.к. фирма «У» не заплатила по данной сделке НДС. Чтобы зачесть его себе, юристам лизинговой компании пришлось долго судиться с налоговыми органами. В конечном итоге все встало на свои места, но сколько это отняло сил, времени и нервов!

Уроки и выводы

В настоящей статье автор не ставил целью показать все мошеннические схемы, которые применяются в отношении лизинговых компаний. Схем этих бесчисленное множество. Гениальные (без сарказма и преувеличения) умы криминального мира постоянно придумывают новые схемы и совершенствуют уже используемые. Рассмотренные схемы можно охарактеризовать как базовые. На их основе, как правило, строятся все остальные схемы. Причем приведенные примеры — это схемы в «чистом» виде. На практике же они, как правило, смешаны и переплетены в более изощренные «узоры». Но, зная эти базовые элементы, сотрудники служб безопасности, как правило, успешно разгадывают планы мошенников и предотвращают преступление еще на стадии подготовки.

Что еще необходимо знать, чтобы эффективно противостоять преступным посягательствам на ваш бизнес? Прежде всего то, что мошенники никогда не действуют в отношении одной лизинговой компании. Все разрабатываемые схемы применяются мошенниками в отношении нескольких лизинговых компаний одновременно. Это правило надо воспринимать как аксиому. Создав ту или иную схему, мошенники выбирают компанию для «пробного удара». Если схема по той или иной причине не срабатывает, мошенники детально анализируют причину провала и вносят в схему необходимые коррективы. Поэтому, если после отрицательного решения потенциальный лизингополучатель начинает задавать вопросы «а почему нам отказали?», «а что у нас не так?», «а что надо сделать, чтобы мы получили добро?», с большой долей вероятности можно утверждать, что перед вами именно мошенники. Учтя первичные ошибки и доведя схему до приемлемых параметров, мошенники начинают «веером» раскидывать заявки по всем лизинговым компаниям, после чего собирают свой «криминальный урожай». Второе, что необходимо знать, — при подготовке той или иной схемы мошенники в полную мощь используют свой коррупционный потенциал. Это позволяет им предоставлять в лизинговую компанию практически идеальные документы из налоговых органов и иных государственных структур, не говоря уже о поручительствах или рекомендациях от крупных, не вызывающих сомнений компаний. Зачастую даже опытным сотрудникам службы безопасности трудно заметить тут фальшь. А если учесть, что многие лизинговые компании не имеют собственных служб безопасности вовсе, а проверку клиента поручают менеджерам или вовсе полагаются на свою скоринговую систему, то шансы у мошенников возрастают многократно.

Третье — это уже набивший оскомину человеческий фактор. В подавляющем большинстве случаев при реализации своих планов мошенники, так или иначе, используют сотрудников лизинговых компаний. Это может быть как прямой подкуп того или иного сотрудника, так и игра «втемную». Зачастую менеджеры компаний в предвкушении бонусов от привлекательной, как им кажется, сделки сами дают «зеленый свет» мошенникам. Как подтверждение сказанному — сезонные пики мошеннических сделок, которые приходятся на январь–февраль и на июль–август каждого года. В эти месяцы деловая активность падает, руководство большинства лизинговых компаний уходит в отпуска, принятие решений возлагается на вторых лиц, чем мошенники успешно пользуются.

Ну и самое основное, что позволяет мошенника чувствовать себя безнаказанно и вольготно, — это бездействие правоохранительных органов. Сотрудники милиции крайне неохотно принимают заявления о мошенничествах в отношении лизинговых компаний. Как правило, ссылаясь на то, что «имели место быть гражданско-правовые отношения», выносят отказные материалы или начинают «футболить» заявления по территориальности. Из собственного опыта могу сказать, что уголовные дела возбуждаются лишь в одном, максимум двух случаях из десяти. Но и возбуждение уголовного дела не гарантирует лизинговой компании защиту ее интересов. Дела эти ложатся неподъемными «висяками» и «глухарями» в милицейских архивах и мошенники уходят от ответственности. Да и в случаях, когда мошенники все же попадают за решетку, вернуть свое имущество и деньги лизинговым компаниям удается в мизерной доле. Вывод из этого один — предупредить негативные последствия от действий мошенников можно лишь на стадии заключения лизинговой сделки. Если мошенникам все же удалось вас обмануть, шансы на благополучный исход для лизинговой компании тают в геометрической прогрессии. Автор надеется, что данная статья поможет в предотвращении преступных посягательств на ваш бизнес и в 2009 году реализованных мошеннических схем на рынке лизинговых услуг будет меньше.

Источник

Популярные рекомендации экспертов
Adblock
detector